Haftpflichtversicherung nach einem Autounfall: welche Haftpflichtversicherung ist die richtige und wer muss sich bei ihr melden?

Nach einem Autounfall muss die Schadensregulierung durchgeführt werden. Das bedeutet, dass – sofern die Unfallbeteiligten den Schaden nicht ohne Versicherung abwickeln wollen – irgendjemdand die Versicherung informieren muss und dies muss auch die Versicherung sein, die einstandspflichtig ist.

Selbstverschuldeter oder fremdverschuldeter Unfall?

Die erste Frage, die sich in diesem Zusammenhang stellt, ist diejenige, ob ein selbstschuldeter Unfall vorliegt, oder ob der Verkehrsunfall fremdverschuldet ist. Ein selbstverschuldeter Unfall liegt dann vor, wenn der Fahrzeughalter entweder einen Verkehrsunfall mit mehreren beteiligten KFZ verursacht hat, oder dann, wenn der Halter des KFZ ohne Fremdeinwirkung in einen Unfall geraten ist, also beispielsweise durch Aquaplaning ins Schleudern kam, oder wegen überhöhter Geschwindigkeit von der Straße abgekommen ist.

Ein fremdverschuldeter Unfall liegt hingegen vor, wenn der Fahrzeughalter des beschädigten KFZ selbst ordnungsgemäß gefahren ist und der Unfallgegner den Unfall verursacht hat, also zum Beispiel die Vorfahrt missachtet hat.

Selbstverschuldeter Unfall: Welche Versicherung ist zuständig?

Liegt ein selbstverschuldeter Unfall vor, muss man wiederum unterscheiden. Ist der Autounfall ohne Beteiligung anderer KFZ zustande gekommen, gibt es also keinen Unfallgegner, dann ist für die Schadensregulierung ausschließlich die eigene Kaskoversicherung zuständig, sofern man eine abgeschlossen hat. Die Haftpflichtversicherung hat nur dann etwas mit dem Verkehrsunfall zu tun, wenn andere Gegenstände beschädigt wurden, also zum Beispiel Leitplanken. Ansonsten muss der Fahrzeughalter seine Haftpflichtversicherung über den Verkehrsunfall nicht in Kenntnis setzen.

Anders ist es aber dann, wenn ein selbstverschuldeter Unfall vorliegt und ein weiteres KFZ dabei zu Schaden kam: Dann muss die eigene Haftpflichtversicherung informiert werden, weil sie für die Schadensregulierung am KFZ des Unfallopfers zuständig ist. Für den Schaden am eigenen KFZ ist wiederum die eigene Kaskoversicherung zuständig.

Fremdverschuldeter Unfall: Welche Versicherung ist zuständig?

Liegt ein fremdverschuldeter Autounfall vor, ist weder die eigene Haftpflichtversicherung, noch die eigene Kaskoversicherung zuständig, sondern die Haftpflicht des Unfallverursachers. Diese muss die Schadensregulierung vornehmen, damit das Unfallopfer seinen Schaden (am KFZ und ggf. auch Schmerzensgeld) ersetzt bekommt. Oft beobachtet man in solchen Fällen, dass der Unfallgegner seine eigene Haftpflicht nicht über den Verkehrsunfall in Kenntnis setzt, sondern sprichwörtlich den Kopf in den Sand steckt, weil er natürlich eine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse befürchten muss, wenn seine Versicherung die Schadensregulierung durchführt. Der Schadenfreiheitsrabatt geht dann in der Regel verloren, wenn kein Rabattschutz besteht.

Zur unabhängigen und unverbindlichen Schadenmeldung bei den UNFALLHELDEN hier klicken

Kann das Unfallopfer bei einem fremdverschuldeten Unfall auch die gegnerische Haftpflichtversicherung informieren?

Ja, und das ist auch häufig sinnvoll, da sonst keine Schadensregulierung stattfindet. Die beste Möglichkeit, dies zu tun, ist der Schadenservice der UNFALLHELDEN. Der Schadenservice ist kostenlos und es besteht auch keinerlei Kostenrisiko.

Der Geschädigte muss nur einfach eine Schadensmeldung online über das Formular oder über die gebührenfreie Schadenhotline 0800 72 41 794 abgeben und einen kurzen Unfallbericht entweder in das Formular eintragen, oder an der Schadenhotline schildern. Der Schadenservice beginnt dann sofort damit, die Schadensregulierung in Gang zu setzen.

Zur unabhängigen und unverbindlichen Schadenmeldung bei den UNFALLHELDEN hier klicken

Wenn die Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers unbekannt ist, wie lässt sie sich herausfinden?

Ist wenigstens das KFZ-Kennzeichen des Unfallverursachers bekannt, lässt sich dessen Haftpflichtversicherer über den Zentralruf der Autoversicherer ermitteln. Der Zentralruf der Autoversicherer ist eine Einrichtung der Versicherungswirtschaft (GDV), deren Aufgabe es ist, herauszufinden, bei welchem Haftpflichtversicherer ein bestimmtes KFZ zu einem bestimmten Zeitpunkt (dem Unfallzeitpunkt) versichert war.

Der Zentralruf der Autoversicherer ist allerdings mit Vorsicht zu genießen, weil er von den deutschen Haftpflichtversicherern genutzt wird, um deren Schadenservice gegenüber Unfallgeschädigten zur Anwendung zu bringen, was für Geschädigte wirtschaftlich nachteilig ist.

Der Zentralruf der Autoversicherer wird also immer versuchen, dem Unfallgeschädigten die Schadensregulierung größtmöglich aus der Hand zu nehmen, um damit zu verhindern, dass der Geschädigte sich darüber informiert, welche Ansprüche ihm aus dem Verkehrsunfall wirklich zustehen.

Nicht zuständig ist der Zentralruf der Autoversicherer übrigens, wenn das KFZ, das den Unfall verursacht hat, ein ausländisches Kennzeichen hat. Dann wiederum lässt sich der einstandspflichtige Versicherer häufig über das Büro Grüne Karte herausfinden. Der Zentralruf der Autoversicherer ist außerdem keine Entschädigungsstelle.

Zur unabhängigen und unverbindlichen Schadenmeldung bei den UNFALLHELDEN hier klicken

Was passiert, wenn nach dem Unfall Fahrerflucht vorliegt und das Kennzeichen des KFZ des Unfallgegners unbekannt ist?

Ist das Kennzeichen nicht bekannt und der Unfallverursacher auch sonst nicht zu ermitteln, hilft der Zentralruf der Autoversicherer nicht weiter. Für diese Fälle gibt es eine spezielle Entschädigungsstelle in Deutschland, den Verein Verkehrsopferhilfe e.V.. Der Verein Verkehrsopferhilfe ist ebenfalls eine Institution der Versicherungswirtschaft und hat die Aufgabe, Schäden aus Verkehrsunfällen zu regulieren, bei denen zum Beispiel der Unfallverursacher nicht ermittelt werden kann, das KFZ des Unfallgegners im Unfallzeitpunkt nicht versichert war, oder wenn die Autoversicherung des Schädigers zahlungsunfähig ist.

In die Verkehrsopferhilfe zahlen alle deutschen Versicherer ein, die Beiträge werden nach Marktanteilen ermittelt. Die Schadensregulierung läuft über die Verkehrsopferhilfe genauso, wie sie gegenüber einem Autoversicherer ansonsten stattfinden würde.

Ein selbstverschuldeter Unfall kann übrigens nicht durch die Verkehrsopferhilfe reguliert werden, weil ein selbstverschuldeter Unfall ja kein Unfallopfer zurücklässt. Besteht kein Vollkasko-Schutz, geht der Verunfallte leer aus, wenn ein selbstverschuldeter Unfall sein KFZ zerstört hat.

Zur unabhängigen und unverbindlichen Schadenmeldung bei den UNFALLHELDEN hier klicken

Was kann bei der Schadensregulierung durch den Geschädigten verlangt werden?

Nach einem Autounfall kann der Geschädigte grundsätzlich verlangen, so gestellt zu werden, wie er stünde, wenn der Autounfall nicht passiert wäre. Das bedeutet, er kann jedenfalls für sein KFZ die Reparaturkosten, die Nutzungsausfallentschädigung und die Wertminderung verlangen.

Was die Haftpflicht-Versicherung des Unfallgegners ebenfalls tragen muss, sind im Übrigen die Kosten für einen Gutachter und für einen Rechtsanwalt.

Nachdem also der Geschädigte dafür keine Kosten zu befürchten hat, ist es unter allen Umständen sinnvoll, auf diese Leistungen bei der Schadensregulierung zurückzugreifen. Wenn durch den Unfall Personen zu Schaden gekommen sind, wird die Unfallregulierung natürlich ungleich komplexer. Denn dann gibt es noch viele weitere Ansprüche des Geschädigten, die von der Autoversicherung reguliert werden müssen. Schmerzensgeld ist nur einer davon.

Das Schmerzensgeld bemisst sich im Übrigen anhand der Stärke der Verletzungen, die der Unfallgeschädigte erlitten hat. Wie hoch das Schmerzensgeld dann im Einzelfall ist, lässt sich ohne Rechtsanwalt ganz schlecht eruieren. Und klar ist, wenn der Geschädigte die Schadensabwicklung der gegnerischen Haftpflichtversicherung überlässt, wird sie ihn entweder schon nicht darauf hinweisen, dass ihm Schmerzensgeld zusteht, oder, ihm jedenfalls das Schmerzensgeld nicht in der Höhe auszahlen, in der es dem Unfallgeschädigten zustehen würde.

Zur unabhängigen und unverbindlichen Schadenmeldung bei den UNFALLHELDEN hier klicken